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越来越严格!深圳“封杀”商业贷款炒房对1770亿商业贷款进行了全面调查,银行员工受到处罚 st北亚

商业,深圳,处罚,严格,越来越,员工,全面,调查,银行,房对,1770时间:2021-03-30 06:02:36浏览:163
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可以说,春节后银行监管的第一把火点燃了一线城市严厉打击经营性贷款和消费贷款进入楼市的节奏。近一个月来,北京、上海、广东、深圳等地监管部门集体出击,严查涉房资金来源,加强个人信贷管理,明确提出防止消费贷款、商业贷款非法流入楼市。

严格检查企业贷款的流向

根据市场公开信息,中国人民银行深圳银监局、深圳中心支行近日发布了《关于辖区内银行经营性贷款有关问题的通知》,指出了银行资金非法流入楼市的三个典型案例,并要求辖区内银行进一步加强对非法进入楼市的经营性贷款的管理。

2020年初,针对反映深圳经营性贷款资金非法进入房地产行业的舆论,深圳银保监管局成立了由主要负责人牵头的专项工作小组,集中力量从全局出发开展专项整治工作。根据银行自查和监督检查结果,深圳中资商业银行对15.4万笔业务贷款进行了全面调查,贷款总额1771.73亿元。深圳银监局选择6家银行进行现场检查,责令银行提前收回涉嫌违规的21笔贷款,总金额为5180万元,停止潜在风险较大的业务,处罚违规机构4家,违规责任人14人,处罚总金额为575万元。该通知揭露了经营性贷款资金非法流入房地产市场的套路,包括银行员工误导客户获取经营性贷款购房、账户经理在微信微信官方账户中不规范的业务推广、个人非法流入房地产市场等。下一步,深圳金融监管部门还将不定期报告发现的典型问题,严肃查处发现的违法行为,持续严格防止信贷资金非法流入房地产行业。

3月18日,上海银行业协会官方微信披露了近期上海商业银行个人住房信贷管理专项自查情况。根据披露的信息,截至目前,上海已有135家商业银行完成了个人住房信贷管理专项自查。目前,相关银行已针对自查发现的问题制定整改方案。一是收回违规贷款或制定催收计划,建立台账,列出各种检查中发现的信贷资金,明确整改措施、责任人和完成时限;二是在信贷管理系统中设置使用风险提示,建立风险预警监控管理平台;三是加强客户准入管理,建立客户风险量化评分体系;四是加强整改结果的使用,对银行发现的典型问题进行报告,对案例进行警示分析,并在日常经营管理中进行自查整改。

3月16日,广东银监局和中国人民银行广州分行发布了一组数据。截至16日,广东(不含深圳)银行业金融机构已完成个人业务贷款自查,共有4501家银行网点,查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,其中涉嫌非法流入广州房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。对此,广东银监局已要求各银行负责限期整改。目前,银行业金融机构已采取终止额度、一次性全额结算、分期提前还款等整改措施。,并对内部违规员工进行了警告、通报批评、扣分、经济处罚等责任追究。

新的审查制度也很严格

此前,由于个人商业贷款利率低于抵押贷款利率,一些人以住房为抵押申请大量现金。早在去年,深圳市场就开始查处商业贷款和消费贷款非法流入房地产市场的行为。“这一次,强度真的很大。最近的审批会比以前更严格,包括房产要求,资金去向等。根本没有其他的操作空间。”深圳某商业银行个人贷款经理告诉记者:“如果接待一个自称是某银行的经理,一定要慎重。这些人不一定是正规银行渠道的贷款。一些信贷资金可以非法流入房地产市场。一个重要原因是这些非法中介的存在。大量的购房资金被小、中、小额贷款的名称所取代,这是这些中介对资金进行包装的结果。”

最近,深圳的新屋市场又活跃起来,但“创新”规则变了。目前,深圳对新建住房项目的监管重点是审查购房者的资格。除要求房地产开发企业统一激活“购房意向登记制度”外,还规定房企和房地产经纪机构可以与相关商业银行合作,有效购买购房人。身份证明、户籍、婚姻状况和家庭成员证明材料;社会保险或税单材料;严格检查最近一年或一年以上的收入证明、信用报告、购货款来源和银行流水单。

广东省住房政策研究中心首席研究员李表示,政策的效果最终将取决于执行的力度和连续性。再比如,政策能否持续执行,是二手房的参考价格,还是打击商业贷款和消费贷款,都必须作为长效机制的一部分来执行。否则炒作问题会卷土重来,楼市泡沫难以回归。


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