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「国债回购」陆政委:一系列金融监管政策帮助预防和控制了疫情

政委,疫情,监管,帮助,政策,控制,金融,系列时间:2021-04-15 21:20:38浏览:195
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中国人民银行、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等监管部门近日发布了一系列监管政策,通过全方位的金融政策支持,帮助防控疫情。

这些政策,一方面稳定了人心,使受疫情严重影响的个人和企业暂时缓解了还款压力,同时防止了金融市场可能出现的非理性波动;另一方面,也大力支持疫情防控,通过对急需防疫的企业进行重点资金支持,有效为防控疫情一线提供弹药。

具体而言,当前和未来的疫情防控财政支持政策主要集中在以下几个方面:

一是监管部门加大差异化服务力度,加大对受疫情影响的重点企业和个人的信贷支持。

一方面,对于疫情导致难以及时还款的企业和个人,设置还款要求比较灵活。目前疫情严重影响的地区不仅未能复工复产,还不得不遵守人们出行和流动的控制要求。消费、物流、文化、旅游等行业的企业和员工不得不停止工作,这些企业和个人暂时失去了相应的收入来源。但企业和个人的固定成本和支出需要继续支付,在这种情况下企业和个人的违约风险上升。监管部门责成银行机构对这些企业的贷款进行展期和续贷,并推迟个人贷款的还款期限,既缓解了这些企业和个人的支出压力,又为他们保留了良好的信用记录。

另一方面,要为重点企业建立绿色渠道,为疫情防控提供融资支持。比如为了有效诊断患者,对检测试剂盒的需求急剧上升,其生产企业为了扩大产能急需融资;为了有效保障疫情防控物资的运输,物流企业也急需融资扩大运输能力。在此背景下,上海银监局指示金融机构通过绿色渠道快速发放贷款,有效支持疫情防控工作。同时,金融机构也在银监会的指导下下调了这些企业的融资利率。甚至在苏州,据媒体报道,为了有效扩大口罩产能,人民法院允许一家破产的口罩厂恢复生产,抗击疫情。

未来除了重点疫情防控领域,其他一些领域的消费、餐饮等重点行业的企业也会有资金链断裂的风险。相信在银监会的大力支持下,金融机构会适当延长这些遇到暂时困难企业的还款安排,有效避免可能违约对信用记录的影响。但这并不意味着要完全放松监管要求,放弃金融机构的资产质量。

二是方便受影响企业的债券服务,缓解重点企业融资需求。

对于受疫情影响严重的企业,由于难以按时复工,难以按时审计和披露财务报表。因此,监管部门赋予相关证券发行人适当调整企业信息披露等监管事项的灵活性。今后,如果疫情短期内没有缓解,监管部门可以考虑允许企业提前披露其未经审计的财务信息,并承诺其准确性,以避免财务报表披露的过度延迟。但对于一些资金链紧张或受疫情影响严重的企业,其债券未来可能难以还本付息。

据Wind统计,2020年2-5月,交易所和银行间市场共到期企业信用债券(不含金融债券)17944.529亿元,到期时间最集中在3月底和4月底,工业和公用事业公司占比最高。如果疫情不能在短时间内缓解,部分债券将面临到期还款压力。

为此,在交易所市场,证监会在2月1日记者提问中明确表示:“一方面,如果发行人对于疫情防控期到期的公司债券生产经营正常,证监会将设立绿色通道。以及其他支持新老发展的措施;另一方面,证监会和证券交易所积极引导证券公司等中介机构做好相关风险监控和市场服务,督促受托人积极履行职责,加强与投资者的沟通协调,积极引导投资者防控疫情。到期的公司债券通过与发行人达成延期安排和调整偿债周期,帮助发行人度过困难时期。”

随着银行间市场与外汇市场同步性的加强,银行间市场预计将实施相关措施。考虑到目前疫情防控对出行的控制,预计未来将进一步推动债券发行材料的网上提交和金融技术的使用,完善网上开发服务的全过程。

第三,进一步支持金融机构拓展网上业务,减轻旅行管制对金融服务可能产生的影响。

为了有效控制疫情,部分地区控制了民众出行,居民出行意愿下降。1月26日,中国保监会发布《关于加强银行业金融服务合作防控新型冠状病毒感染肺炎的通知》(银豹建办发〔2020〕10号),要求:“鼓励积极运用技术手段。在全国范围内,特别是在疫情严重的地区,加强在线商务服务,提高服务便利性和可用性。”。

据媒体报道,2003年非典疫情期间,广东某银行网上银行交易额在4个月内达到2002年总量的两倍。随着金融技术的发展,在线业务流程越来越广泛。比如兴业银行推出的“兴e-paste”产品,采用系统自动审核代替人工审核,实现了票据贴现全过程的网上操作和贴现资金的实时到达,既避免了通过网上操作传播疫情的风险,又通过票据贴现及时给予中小企业融资支持。

鉴于重点疫情地区的旅行管制,监管部门今后也可考虑使用“监管沙盒”等方式,适当允许重点疫情防控地区贷款的面签和面谈流程转为网上签约和网上面谈。

四是方便赔付,扩大保险赔付覆盖面。

虽然目前国家已将新型冠状病毒肺炎纳入乙类传染病范畴,并参照甲类传染病管理,但患者发生的医疗费用,在基本医疗保险、大病保险、医疗救助按规定支付后,由财政予以补助。但在治疗康复过程中,不仅患者的正常收入可能减少,相应的康复支出也可能增加经济负担。为此,《关于进一步加强金融支持防控新型冠状病毒肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号)指出:“金融机构应优先考虑感染新型肺炎或受疫情损害的客户,适当扩大责任范围,并予以赔付。”

此外,据媒体报道,中国保监会还发布了《关于做好财险行业新型冠状病毒肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发工作的通知》,要求:“开辟保险理赔绿色通道,扎实做好疫情防控相关的各项保险理赔服务……简化理赔流程,提高保险理赔有效性的新闻率……扩大责任范围,为疫情防控提供产品供应。各财产保险公司要认真研究分析现有的保险产品。如果能为疫情防控提供保险保障,就要及时推出,有效提供保险供给。”相信通过银监会的政策引导和保险公司的快速理赔,也将缓解不幸患者的后顾之忧,对疫情防控相关工作给予大力支持。

第五,根据实际情况的灵活要求,适当放宽部分金融机构的监管指标。

2月1日,《关于进一步加强金融支持防控新型冠状病毒肺炎的通知》(银发〔2020〕29号)指出:“中国人民银行分行将受到春节假期调整的影响。金融机构可根据实际情况,在2020年1月下旬适当提高存款准备金评估的容忍度。”

但由于对重点疫区旅游的相应控制,当地经济活动在疫情爆发前难以及时恢复,企业的还款付息能力也会受到负面影响。地方银行的坏账率很可能会上升,资产质量下降会导致拨备覆盖率甚至资本充足率下降。未来,监管机构可能需要灵活要求疫情严重影响地区金融机构的监管指标,以方便其资本补充。方便其资本补充,既能防止其成为高风险金融机构,又能帮助其恢复贷款能力,更好地为疫情严重地区恢复生产、工作和正常生活秩序提供资金支持。

参考美国和日本的海外经验,在遇到大规模自然灾害时,监管部门往往会适当推迟和延迟受影响严重的金融机构的监管报表和信息披露时间要求。例如,2016年日本熊本地震后,日本金融服务部的应对措施包括推迟受严重影响的金融机构的监管声明和信息披露要求。在美国,联邦存款保险机构(FDIC)设立了专门的专栏,在每次自然灾害发生后,都会设立相应的监管要求,根据具体影响灵活调整。


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